彭博社(Bloomberg)发表了一篇有趣的文章，探讨了零售商如何部分支付Apple Card等利润丰厚的奖励卡。具体来说，Apple Card被指定为“精英”卡，这意味着零售商在有人使用时必须支付更高的交换费。

该报告解释说，交换费是由零售商而不是消费者直接支付的。这是“接受信用卡的费用”的一部分。精英卡(例如Apple Card)会收取更高的交易费，以支持其奖励计划。

如果客户使用传统的Visa卡，则商家欠发卡银行1.27美元的刷卡费。如果持卡人携带带有Visa Signature品牌的塑料，费用将升至1.75美元。然后，该费用在网络，支付处理器和开证行之间分配。

像万事达卡这样的卡网络能够协商这些交易，因为通过引用数据显示与“零售商”相比，“精英”持卡人也比其他消费者拥有更大的购买力。这个想法是，额外的支出可以抵消零售商更高的交易费用。

卡网告诉商家更高的成本是合理的，因为高级持卡人还具有更大的购买力-因此他们会花更多钱。根据付款处理商Auric的说法，自2018年1月以来，使用高级品牌Visa卡的平均消费比使用常规Visa信用卡的平均消费高50美元。

但零售商无法挑选他们选择的卡，彭博社解释。如果零售商想要接受任何万事达信用卡，则必须接受所有这些信用卡，包括“精英”卡。对于许多零售商来说，所谓的“精英”卡越来越普遍。

根据《尼尔森报告》(Nilson Report)的数据，2018年，美国商人的“与接受电子支付相关的成本”增至1,080亿美元。零售商将这部分归咎于这些精英卡。

这些高级卡已成为该​​国最大零售商与Visa和Mastercard网络之间谈判的一个闪点。大型商户，Visa和Mastercard仍卷入2005年开始的诉讼谈判中，当时零售商起诉该网络，称他们通过夸大刷卡费违反了反托拉斯法。

尽管一些商家在去年宣布的创纪录的和解方案中解决了这一案件-维萨(Visa)和万事达(Mastercard)并没有做错事-但另一类零售商仍在争取更改网络规则，包括那些要求商店兑现品牌所有信用卡的规则。

这里有几件事要注意。首先，Apple Card是通过某些零售商赚钱的信用卡，但它并不是那里最赚钱的卡。话虽如此，在万事达卡看来，它显然仍被归类为“精英”卡。

其次，交换费一直是零售商的问题，这不仅仅是自从Apple Card今年推出以来。该点彭博件看似强调的是越来越多的人现在有一个“精英”信用卡这个假期，因为苹果的信用卡已获得广泛应用。